关注：去年六次加息今年首季爆发提前还贷潮

http://esf.cz.soufun.com搜房二手房网 2008 年5 月9 日广州日报

[摘要] 去年一连六次的加息效应在今年爆发。从2008年1月起，许多市民月供负担增加数百元甚至上千元，受股市后期走势不明朗因素影响，相当部分借款人选择了全部或部分清仓，把钱用来提前还贷。

在这种情况下，消费贷款余额———商业银行利润来源的关键性指标，其增长便显著放缓。数据显示，一季度全国各金融机构个人消费贷款余额3.40万亿元，较今年年初新增量为1231亿元。其中，主要的个人房贷余额2.80万亿，增量为995亿元，较去年一季度增量1265亿元大幅缩水。这意味着，上市银行从按揭贷款中所获取的利润增速将明显放缓。

不过，银行的房贷风险也因提前还款潮而得到化解。有分析师表示，此次美国房产下跌之所以造成其银行业危机，主要原因便是首付比例过低，一旦跌幅超过10%，负资产的按揭贷款者便索性违约。而中国房贷首付比例一直超过30%，加按(指房价上涨后银行提供再抵押)又一直被禁，再加上多次的提前还款潮，据此测算，即使出现45%以上的房价大跌，中国银行业的房贷资产总体也是安全的。

当下“提前还贷”好不好？专家来为您理头绪随着房地产个贷金融市场的政策多变，“提前还贷”成为房贷借款人频繁使用的重要解压“工具”。那么，现在“提前还贷”到底好不好？“伟嘉安捷”专家从以下五个方面帮您理清头绪：

还贷月供提前还贷：

去年宏观调控六次加息今年一次性释放后的巨大还款压力，让不少房贷借款人选择“提前还贷”。从利率上看，2006年国家打开加息“通道”后，贷款利率一直持续逐年升高态势。以五年以上贷款基准利率为例，2006年调整了两次加息分别为6.39％、6.84％；2007年调整了六次加息分别为7.11％、7.20％、7.38％、7.56％和7.83％。因为去年最后一次加息并未对五年以上的贷款利率进行调整，所以目前的利率仍然维持在7.83％水平。“伟嘉安捷”专家指出，如果以现行利率7.83％和2006年最初利率6.39％相比，涨幅了1.44个百分点。可见，加息后随着贷款利率的涨幅，房贷借款人每月的还贷月供也是随之升高的。在这种情况下，借款人尽早还清房贷还是能够减轻不少压力的。

评级：★★★★☆不提前还贷：

“伟嘉安捷”专家指出，虽然提前还贷能够缓解借款人的月供压力，但是也要因人而异。对于已经贷款且还款时间超过贷款期限一半以上的贷款者来说，提前还贷就显得不那么合适了。因为，在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用并不是很大。

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责任编辑/zhangjian.czesf

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