股票获利赶不上房贷加息买家股市套现还房贷

http://esf.cz.soufun.com搜房二手房网 2008 年5 月16 日朱大尉南方都市报

[摘要] “在近期银根紧缩的情况下出现提前还贷增多的情况，是买家根据自身经济实力和投资方式做出的正常调整，没有必要为此感到恐慌。”广东金融学院工商管理研究所教授周建波如此理解近期出现的还贷热潮。而从时间上推算，最近一波的还贷高峰可能在春节前后便已经形成。

提前还贷的买家类型

A收入不稳型买家

不论是采取等额本息或是等额本金还贷法，买家每个月都必须支付一定数目的还贷款，由于一般的还贷年限并不短暂，这就要求买家在大多数时间里都具备足够的还贷能力。由于房贷月供额随着银行政策调整而逐渐增加，不少买家从今年起月供都增加了数百元，有的甚至会高达几千元，生活压力肯定会相应增大，对于收入不稳定的购房者来说尤其如此。因此，这部分买家自然而然便成了近期提前还贷潮中的主力军。

B多套物业持有者

去年多次加息以及9月27日的房贷新政是央行在进行银行自我风险的控制调节，对房地产市场而言，则更多的是针对投资型买家。比如第二套房贷细则中“第二套房首付提高至四成，基准利率上调10%”，以及后来的5年期以上个人住房贷款利率从6.84%（优惠利率执行5.814%）增加到7.83%（优惠利率6.6555%），增幅达到14.47%.投资型买家在还贷利息增加的同时，还不可以享受优惠利率，因此遭受的“损失”相对首次置业买家更大。

C中大型投资商

在房地产市场除了买家之外，还有一些机构和公司专门从事房地产购买投资行为，最著名的有山西炒房团和温州炒房团。这部分买家手中往往握有大量资金，却采取多套同时按揭而非一次性付款的方式购买住房，他们在市场上升周期时，能够获取比普通投资者更高的利润，不过到了市场下调周期，资产的缩水程度会高于普通住宅。

此外，投资商除了房产之外，往往还投资了股票、债券等其他类型，而股市近期的低迷行情，也促使他们将资金抽离，投入房地产还贷。

提前还贷小贴士

A供款时间要求

一般来说，银行对借款人的提前还款申请都要求借款人供足一定的期数才予以受理，否则银行认为借款人有炒楼嫌疑不予批准其提前还款申请。而银行对最低还款期数的要求都会在贷款合同条例中明文规定，且各银行对最低供款期数的要求也大同小异：

中国银行、中国农业银行都要求借款人至少供满一年才可申请提前还款；

中国工商银行要求借款人至少供足半年才可以申请提前还款；

中国建设银行在新的贷款合同上面也明文规定，借款人须供满一年后方可提前还款。

各商业银行大都规定最低供款期数为一年。

B资料要求

申请提前还款时要求提供：